dc.contributor.author |
Мурашковська, І. А.
|
|
dc.date.accessioned |
2024-05-07T11:34:18Z |
|
dc.date.available |
2024-05-07T11:34:18Z |
|
dc.date.issued |
2024 |
|
dc.identifier.uri |
http://ir.stu.cn.ua/123456789/30064 |
|
dc.description |
Мурашковська, І. А. Розвиток банківського кредитування домогосподарств в Україні в умовах становлення цифрової економіки : дис. ... д-ра філософії : 072 Фінанси, банківська справа та страхування / І. А. Мурашковська. - Чернігів, 2024. - 249 с. |
uk_UA |
dc.description.abstract |
У дисертації поглиблено теоретико-методичні засади функціонування системи банківського кредитування домогосподарств та розроблено практичні рекомендації щодо активізації її розвитку в умовах становлення цифрової економіки в Україні.
Розвиток банківського кредитування домогосподарств в сучасних умовах є невід’ємною складовою забезпечення економічного відновлення країни та підвищення якості життя громадян в Україні. Процеси цифровізації, які сьогодні відбуваються в межах ринку фінансових послуг, вже здійснили значний вплив на розвиток зазначеного типу кредитування і такий вплив буде поглиблюватися, змінюючи й надалі систему надання позик домогосподарствам комерційними банками.
У дисертації поглиблено теоретичні положення сутності банківського кредитування домогосподарств, що здійснено через уточнення змісту категорій «кредит», «банківський кредит», «домогосподарство». Запропоновано дефініцію «банківське кредитування домогосподарств» розглядати як процес взаємодії між комерційним банком (кредитором) та домогосподарством (позичальник) щодо передачі в тимчасове користування позичальнику визначеної у кредитній угоді суми фінансових ресурсів на певні цілі за умови повернення коштів у майбутньому з відсотками за їх користування на основі дотримання таких принципів: строковості, платності, цілеспрямованості, поверненості та забезпеченості. Такий підхід до трактування окресленої дефініції дозволив конкретизувати особливості його здійснення, визначити основні етапи такого кредитування та надалі розглянути вплив цифрових технологій на процес взаємодії між позичальниками та кредиторами на кожному з таких етапів.
Також у роботі поглиблено концептуальні підходи до розгляду сутності дефініції «цифровізація кредитної послуги», яку запропоновано розглядати як процес трансформації взаємодії між банківською установою та її клієнтами в процесі руху кредитних ресурсів від такої установи до інших економічних суб’єктів на основі дотримання принципів строковості, платності, цільового використання, забезпеченості і поверненості таких коштів, що супроводжується віртуалізацією такої взаємодії, кастомізацією фінансових послуг та зміною бізнес-процесів зазначених установ, які пов’язані з виданням позик.
Поглиблено науковий підхід до виокремлення основних етапів надання банківського кредитування домогосподарств, який полягає в застосуванні процесного підходу до них (маркетинг; продаж; обслуговування; виконання зобов’язань). Це дало можливість здобувачці виокремити основні напрями впливу цифрових технологій на функціонування мікросистеми банківського кредитування домогосподарств, згрупувати їх та обґрунтувати зміст.
У дисертаційній роботі використано методологію системного підходу для розгляду сутності банківського кредитування домогосподарств, що дало змогу визначити наявність двох типів такої системи: мікросистема (сформована в межах конкретної банківської установи система кредитної діяльності, до складу якої входять всі компоненти та взаємозв’язки між ними, які залучені до процесу надання позик домогосподарствам на основі дотримання таких принципів: строковості, платності, цілеспрямованості, поверненості та забезпеченості) та макросистема (сукупність банківських установ, домогосподарств та зв’язків між ними, які виникають у процесі надання цими установами позик фізичним особам на основі дотримання таких принципів: строковості, платності, цілеспрямованості, поверненості та забезпеченості).
Для детального вивчення сучасного стану системи банківського кредитування домогосподарств в умовах цифрової економіки було удосконалено методику проведення емпіричного аналізу такого стану, в межах якої, на відміну від існуючих підходів до реалізації подібного аналізу, виокремлено п’ять основних етапів (макроекономічний аналіз, аналіз системи, параметричний аналіз, аналіз цифрового банківського простору, аналіз впливу), що дозволило провести ґрунтовний аналіз сучасних тенденцій функціонування такої системи з урахуванням тенденцій макроекономічного та цифрового простору, у якому така система розвивається.
Детальний аналіз основних тенденцій функціонування системи банківського кредитування домогосподарств у сучасних умовах макроекономічного та цифрового простору дозволили виокремити базові перешкоди, які стримують подальший розвиток такої системи. У дисертації такі проблеми було систематизовано у наступні групи: загальні, галузеві, суб’єктні та цифрові. У подальшому для вирішення цих бар’єрів були запропоновані відповідні заходи, які б стимулювали розвиток як мікро-, так і макрорівнів зазначеної системи.
Для обґрунтування нових напрямків удосконалення функціонування системи банківського кредитування домогосподарств, економічного простору, в якому така система функціонує, було поглиблено концептуальні положення механізму розвитку такої системи, що здійснено через конкретизацію його мети, функцій, методів та принципів. Сукупність таких принципів зазначеного механізму була розширена новим принципом інституціональної адаптації, сутність якого полягає в існуванні об’єктивної необхідності врахування банківськими установами не лише макроекономічних умов для здійснення кредитної діяльності, але і особливостей сформованої моделі кредитної поведінки домогосподарств, котра трансформується з урахуванням зміни макроекономічного та цифрового простору, у якому відбувається взаємодія між комерційними банками та цими економічними суб’єктами.
У дисертації значна увага приділена питанням впливу системи банківського кредитування домогосподарств на розвиток національного господарства та функціонування такої системи у зовнішньому макроекономічному просторі. Для цього було використано економіко-математичне моделювання та побудовано відповідні економетричні моделі, а саме: однофакторні регресійні моделі впливу зазначеної системи на економічний розвиток; це дозволило встановити, що серед всіх видів банківського кредитування саме активізація надання позик домогосподарствам дає можливість забезпечити відновлення розвитку банківських установ та національної економіки; багатофакторні регресійні моделі впливу макроекономічних показників на функціонування такої системи; це дало можливість встановити найбільший вплив на подальший розвиток цієї системи показників курсу національної валюти та середньозваженої відсоткової ставки. У дисертації визначено, що в сучасних умовах заходи монетарної політики є найбільш дієвими для активізації функціонування системи банківського кредитування домогосподарств.
Таким чином, враховуючи результати дослідження, було підтверджено важливість розвитку системи банківського кредитування домогосподарств в Україні, необхідність активізації кредитної діяльності комерційних банків з метою підвищення доступності позикових ресурсів для економічних суб’єктів, включаючи домогосподарства. Запропоновані у дисертації заходи сприятимуть удосконаленню функціонування зазначеної системи, стабільному розвитку банківських установ і економічному розвитку України. |
uk_UA |
dc.language.iso |
uk |
uk_UA |
dc.publisher |
Чернігів : НУ "Чернігівська політехніка" |
uk_UA |
dc.subject |
кредитна установа |
uk_UA |
dc.subject |
комерційний банк |
uk_UA |
dc.subject |
домогосподарство |
uk_UA |
dc.subject |
банківське кредитування домогосподарства |
uk_UA |
dc.subject |
цифрова економіка |
uk_UA |
dc.subject |
цифрові кредитні послуги |
uk_UA |
dc.subject |
банківська система |
uk_UA |
dc.subject |
кредитна послуга |
uk_UA |
dc.subject |
credit institution |
uk_UA |
dc.subject |
commercial bank |
uk_UA |
dc.subject |
household |
uk_UA |
dc.subject |
bank lending to households |
uk_UA |
dc.subject |
digital economy |
uk_UA |
dc.subject |
digital credit services |
uk_UA |
dc.subject |
banking system |
uk_UA |
dc.subject |
credit service |
uk_UA |
dc.title |
Розвиток банківського кредитування домогосподарств в Україні в умовах становлення цифрової економіки |
uk_UA |
dc.title.alternative |
Development of bank lending to households in Ukraine in the context of the digital economy formation |
uk_UA |
dc.type |
Thesis |
uk_UA |
dc.description.abstractalt1 |
In the dissertation, theoretical and methodological foundations of the functioning of the bank lending system to households are deepened, and practical recommendations for activating its development in the context of the digital economy formation in Ukraine are developed.
Development of bank lending to households in current conditions is an integral part of ensuring the country’s economic recovery and improving the quality of the citizens’ life. Digitalization processes that are currently taking place within the financial services market have already had a significant impact on the development of this type of lending, and this impact will continue to deepen, changing the system of providing loans to households by commercial banks in the future.
In the dissertation, theoretical provisions of the essence of bank lending to households are deepened, which is carried out by clarifying the content of the categories “credit”, “bank credit” and “|household”. It is proposed to consider the definition of “bank lending to households” as a process of interaction between a commercial bank (lender) and a household (borrower) regarding the transfer to temporary use of the borrower of the amount of financial resources specified in the loan agreement for certain purposes, provided that funds are returned in the future with interest for their use based on compliance with the following principles, namely: urgency, payment, purposefulness, return, and security. This approach to the interpretation of the outlined definition allowed us to specify the characteristics of its implementation, to determine the main stages of such lending and further to consider the impact of digital technologies on the interaction between borrowers and lenders at each of these stages.
The paper also deepens conceptual approaches to considering the essence of the definition “digitalization of credit services”, which is proposed to be considered as a transformation of the interaction between a banking institution and its clients in the process of the credit resources movement from such an institution to other economic entities based on the compliance with the principles of urgency, payment, targeted use, security and return of such funds, which is accompanied by virtualization of such interaction, customization of financial services and changes in the business processes of these institutions that are associated with the issuance of loans.
The scientific approach to identifying the main stages of providing bank lending to households is deepened, which consists in applying a process approach to them (marketing; sales; service; fulfillment of obligations). This made it possible for the applicant to identify the main areas of the impact of digital technologies on the functioning of the microsystem of bank lending to households, to group them and justify their content.
In the dissertation, the methodology of the systematic approach to consider the essence of bank lending to households is used, which made it possible to determine the existence of two types of this system, namely: a microsystem (a system of the credit activity formed within a particular banking institution, which includes all components and relationships between them that are involved in the process of providing loans to households based on compliance with the following principles: urgency, payment, purposefulness, repayment and security) and macrosystem (a set of banking institutions, households and relationships between them that arise in the process of granting loans to individuals by these institutions based on compliance with the following principles: urgency, payment, purposefulness, repayment and security).
For a detailed study of the current state of the system of bank lending to households in the digital economy, the methodology for conducting an empirical analysis of this state was improved, within which, in contrast to the existing approaches to the implementation of this analysis, five main stages were identified (macroeconomic analysis, system analysis, parametric analysis, digital banking space analysis, impact analysis), which allowed us to conduct a thorough analysis of current trends in the functioning of this system, taking into account the trends of the macroeconomic and digital space in which this system develops.
A detailed analysis of the main trends in the functioning of the system of bank lending to households in current conditions of the macroeconomic and digital space allowed us to identify the basic obstacles that hinder further development of this system. In the dissertation, these problems were systematized into the following groups: general, industrial, subjective and digital. In the future, appropriate measures were proposed to address these barriers, which would stimulate the development of both micro- and macro levels of this system.
To substantiate new directions for improving the functioning of the system of bank lending to households, the economic space in which this system operates, conceptual provisions of the mechanism for the development of this system were deepened, which was implemented through the specification of its goals, functions, methods and principles. The totality of these principles of this mechanism was expanded by a new principle of institutional adaptation, the essence of which is the existence of an objective need for banking institutions to take into account not only the macroeconomic conditions for carrying out credit activities, but also the features of the current model of credit behavior of households, which is transformed considering changes in the macroeconomic and digital space in which the interaction between banks and these economic entities takes place.
In the dissertation, considerable attention is paid to the impact of the system of bank lending to households on the development of the national economy and the functioning of this system of the external macroeconomic space. For this purpose, economic and mathematical modelling was used, and corresponding econometric models were constructed, namely: one-factor regression models of the impact of this system on economic development; this allowed us to establish that among all types of bank lending, it is the activation of lending to households that makes it possible to ensure the restoration of the development of banking institutions and the national economy; multi-factor regression models of the impact of macroeconomic indicators on the functioning of this system; this made it possible to establish the greatest impact on further development of this system of indicators of the national currency exchange rate and weighted average interest rate. It is determined in the dissertation that in current conditions, measures of the monetary policy are the most effective for activating the functioning of the system of bank lending to households.
Thus, taking into account the results of the study, the urgency of developing the system of bank lending to households in Ukraine, the need to activate the credit activities of commercial banks to increase the availability of borrowed resources for economic entities, including households, was confirmed. The measures proposed in the dissertation will contribute to improving the functioning of this system, stable development of banking institutions and economic development of Ukraine. |
uk_UA |